क्या आपको निवेश करना चाहिए

SIP के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के फायदे और नुकसान से जुड़ी 12 बड़ी बातें

नई दिल्ली. एसआईपी (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना काफी आसान होता है। यह मंथली बचत होती है जो आप हर महीने करते हैं। SIP के जरिए म्यूचुअल फंड पर पैसे लगाने को लेकर लोगों के मन में इससे जुड़ी कुछ गलतफहमियां हैं। एसआईपी से जुड़ी बारीकियों के बारे में कुछ सवाल-जवाब के जरिए बता रहे क्या आपको निवेश करना चाहिए हैं रेलिगर ब्रोकिंग लिमिटेड भोपाल के डिप्टी मैनेजर जितेंद्र सोनी:

SIP एक निवेश है ?
जवाब - लोग SIP में निवेश करने की सलाह देते हैं। आपको क्या आपको निवेश करना चाहिए बता दें कि SIP अपने आप में निवेश नहीं है। यह केवल निवेश की विधि है। वास्तविक निवेश म्यूचुअल फंड योजना है। जिसमें आप हर माह एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। कुछ लोग यह भी सोचते हैं कि SIP में दो अलग- अलग फंड होते हैं। एक SIP और दूसरा म्यूचुअल फंड के लिए, जबकि ऐसा नहीं है।

लंबे समय वाला SIP निवेश फायदे का सौदा होता है ?
जवाब - लंबे समय वाला SIP के म्यूचुअल फंड फायदे का सौदा माना जाता है। क्योंकि इसमें शेयर मार्केट के निचले स्तर और सबसे ऊंचे शेयर का एक औसत रिटर्न बनता है जो लगभग सभी घाटे की भरपाई कर देता है। इसके बाद आपको अच्छा रिटर्न मिल जाता है।

क्या SIP निवेश का सबसे अच्छा तरीका है ?
जवाब - इसे निवेश का सबसे अच्छा तरीका तो नहीं कहा जा सकता। यह नियमित आय वाले लोगों के लिए निवेश का अच्छा तरीका हो सकता है जैसे वेतनभोगी और छोटे कारोबारी जिनकी आय महीने में तय है।

SIP में फंड का चयन कितना महत्वपूर्ण है ?
जवाब - एसआईपी में निवेश करते समय फंड का ध्यान देना होता है। अगर निवेशक क्या आपको निवेश करना चाहिए 500 रुपए माह निवेश करना चाहता है तो यह बहुत कम राशि होगी। इसमें मिलने वाले रिटर्न भी संतोषजनक नहीं लगता। इसलिए कम से कम 2000 रुपए माह निवेश करना चाहिए।

SIP के जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए ?
जवाब - इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का SIP अच्छा तरीका है। इक्विटी म्यूचुअल फंड में रिस्क भी ज्यादा होता है, लेकिन यहां लाभ की संभावना भी उसी औसत में बढ़ जाती है।

SIP में पैसा कब लगाना चाहिए ?
जवाब - एसआईपी निवेश का एक तरीका है। बाजार का स्तर कुछ भी हो आप इसको जारी रख सकते हैं। अगर मंदी का दौर है उस समय SIP में पैसे लगा रहे हैं तो यह आपके लिए फायदेमंद हो सकता है।

डेली SIP में पैसा लगाना सही है या मंथली ?
जवाब - SIP में जरिए म्यूचुअल फंड्स में डेली, मंथली, क्वाटरली निवेश करने का ऑप्शन है। पिछले कुछ वर्षों में जो फैक्ट्स सामने आए हैं उससे पता चलता है कि मंथली SIP के जरिए इन्वेस्ट करना अधिक अच्छा है।

SIP में किस समय पैसा लगाएं कि लाभ अधिक मिले ?
जवाब - किस तारीख में एसआईपी तिथि में पैसा लगाना है, यह कोई महत्वपूर्ण बात नहीं है। आप अपनी वेतन तिथि के करीब निवेश कर सकते हैं। ऐसे समय में पैसे देने में आपको आसानी होगी।

क्या SIP को बीच में छोड़ सकते हैं, किसी जमा नहीं किया तो क्या होगा ?
जवाब - कानूनी तौर पर फंड देकर SIP को पूरा करना होता है, लेकिन आप चाहें तो कंपनी को लिखित पत्र देकर बीच में रोक सकते हैं। किसी महीने जमा नहीं किया तो अगले महीने से SIP जाएगी। अगर SIP की डेट पर आपके खाते में उपयुक्त बैंलेस नहीं है तो बैंक चार्ज काट लेगी।

पहले से चल रहे SIP में एकमुश्त राशि निवेश कर सकता हूं क्या ?
जवाब - शेयर बाजार के नीचे होने पर एसआईपी निवेश के लाभ को ऊपर उठाने के लिए हम ऐसा कर सकते हैं। आप एकमुश्त निवेश के लिए एक ही एसआईपी फोलिओ नंबर का उपयोग कर सकते हैं।

इनकम टैक्स में लाभ लेने के लिए SIP कर सकते हैं ?
जवाब - SIP में निवेश की गई राशि पर इनकम टैक्स में छूट मिलती है। इसमें आप सालाना एक लाख की राशि पर छूट पा सकते हैं।

क्या मैं SIP से 3 साल बाद पैसा निकाल सकता हूं ?
जवाब - ईएलएसएस फंड या टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में 3 साल के लिए लॉक-इन है। जब आप ईएलएसएस में एसआईपी करते हैं, तो प्रत्येक किस्त को 3 साल तक बंद कर दिया जाना चाहिए।

क्या SIP छोटे निवेशकों के लिए है ?
जवाब - ज्यादातर लोग सोचते हैं कि एसआईपी छोटे निवेशकों के लिए है, यह सच नहीं है। अधिकांश म्यूचुअल फंड एसआईपी किश्त के लिए ऊपरी सीमा नहीं रखते हैं। इसलिए यदि आप चाहते हैं तो 5 या 10 लाख रुपये का मासिक एसआईपी शुरू कर सकते हैं। एसआईपी किस्त के लिए न्यूनतम राशि 500 रुपये से 5,000 रुपये प्रति माह के बीच बदलती है।

हर महीने आपके बैंक अकाउंट में आएंगे पैसे, ऐसे करें इन्वेस्टमेंट

अगर आप अपने पैसों को इन्वेस्ट करने की सोच रहे हैं तो आप एसआईपी के जरिए म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं। ज्यादातर लोग एफडी में निवेश करते हैं क्या आपको निवेश करना चाहिए जिससे उन्हें उस पर रिटर्न मिलता है लेकिन एसआईपी में आपको रिटर्न पर भी रिटर्न मिलता है। अगर आप इसका लाभ पाना चाहते हैं तो हम आपको बताएंगे कि आप कैसे इसका फायदा उठा सकते हैं और इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं।

कैसे करें एसआईपी में इन्वेस्टमेंट?

एसआईपी यानी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान में निवेश की शुरुआत करने के लिए आपको केवाईसी को कंप्लीट करना होता है। इसके बाद आपको जिस भी म्‍यूचुअल फंड में निवेश करना है आप उसमें अपनी जानकारी को भर दें और फिर सारे डॉक्यूमेंट्स को सबमिट कर दें।

इसके बाद वेरिफिकेशन होता है जिसमें आपको अपने डॉक्यूमेंट को वेरीफाई करवाना होता है। जब आपका वेरिफिकेशन का प्रोसेस खत्म हो जाएगा तो आपको जिस भी म्‍यूचुअल फंड में निवेश करना है वह आप सिलेक्ट कर सकते हैं। जब आप नया अकाउंट रजिस्टर कर देते हैं तो आपको एक फॉर्म भरना होता है और अपने बैंक से संबंधित जानकारी को भी भरना होता है। इसके बाद जब आपका रजिस्ट्रेशन प्रोसेस पूरा हो जाएगा तो आप निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

एसआईपी में इन्वेस्टमेंट के फायदे

एसआईपी से कोई भी व्यक्ति अगर नियमित रूप से म्यूचुअल फंड क्या आपको निवेश करना चाहिए में निवेश करना चाहता है तो वह कर सकता है। इसमें कम पैसों में भी निवेश किया जा सकता है। आपको बता दें कि इसमें निवेश क्या आपको निवेश करना चाहिए किए गए पैसों को कम या ज्यादा अपने अनुसार कर सकते हैं।

आपको बता दें कि इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने का यह एक बहुत अच्छा ऑप्शन माना जाता है क्योंकि इसमें लाभ की संभावना अधिक होती है। एसआईपी में निवेश किए गए पैसों पर इनकम टैक्स में छूट भी मिल सकती है। इसमें आप हर साल एक लाख की राशि पर छूट पा सकते हैं।

एसआईपी से आप बहुत ही कम पैसों में शेयर बाजार में भाग ले सकते हैं। यह निवेश का ऐसा तरीका है जो आपकी बचत को बढ़ाता है। इन सभी कारणों की वजह से यह एक बचत करने का बेहतर ऑप्शन हो सकता है। आप अपनी सुविधा के अनुसार एसआईपी में निवेश की अवधि को मासिक, तिमाही का ऑप्शन भी चुन सकते हैं। अगर आप आने वाले समय में बैंक अकाउंट में खूब सारे पैसे कम समय में पाना चाहते हैं तो यह ऑप्शन आपके लिए बेहतर साबित हो सकता है।

इस तरह से आप एसआईपी में इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं। उम्मीद है कि आपको हमारा ये आर्टिकल पसंद आया होगा। इसी तरह के अन्य आर्टिकल पढ़ने के लिए हमें कमेंट कर जरूर बताएं और जुड़े रहें हमारी वेबसाइट हरजिंदगी के साथ।

क्या आपको एक अपार्टमेंट या विला परियोजना में निवेश करना चाहिए?

यदि आप किसी अपार्टमेंट परिसर में एक विला और एक फ्लैट के बीच चुनने की प्रक्रिया में हैं, तो यहां कुछ चीजें हैं जो अचल संपत्ति निवेश करने में आपकी सहायता करने के लिए ध्यान रखें। सभी संभावनाओं में, घर खरीदने या रहने के लिए या निवेश के रूप में, यह जीवन के सबसे बड़े खर्चों में से एक होगा, यही कारण है कि आप देखभाल के साथ सही संपत्ति का चयन करना अधिक महत्वपूर्ण है।

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जूते बनाने वाली कंपनी Campus Activewear का IPO सब्सक्रिप्शन के लिए खुला, क्या आपको निवेश करना चाहिए?

IPO ग्रे मार्केट में 70 रुपए के प्रीमियम पर ट्रेड कर रहा है. आईपीए का अपर प्राइस बैंड 292 रुपए है. शेयर मौजूदा संकेतों के क्या आपको निवेश करना चाहिए लिहाज से बाजार में 25 फीसदी की बढ़त के साथ लिस्ट हो सकता है.

जूते बनाने वाली कंपनी कैंपस एक्टिववियर (Campus Activewear) का इनिशियल पब्लिक आफरिंग (IPO) आज से सब्सक्रिप्शन के लिए खुल गया है. कैंपस एक्टिववियर ने इश्यू के लिए प्राइस बैंड 278-292 रुपए प्रति शेयर तय किया है. इस आईपीओ में 28 अप्रैल निवेश किया जा सकता है. कंपनी का IPO के जरिए 1400 करोड़ रुपए जुटाने की योजना है. यह इश्यू पूरी तरह से ऑफर फॉर सेल (OFS) है. Campus Activewear ने आईपीओ से पहले एंकर निवेशकों से 418 करोड़ रुपए हैं. कंपनी ने 292 रुपए प्रति शेयर के भाव पर एंकर निवेशकों को 14,325,000 इक्विटी शेयर अलॉट किए. Campus Activewear का IPO ग्रे मार्केट में 70 रुपए के प्रीमियम पर ट्रेड कर रहा है. IPO का अपर प्राइस बैंड 292 रुपए है. इस लिहाज से यह शेयर 25 फीसदी की बढ़त के साथ लिस्ट हो सकता है.

एंकर निवेशकों में अबू धाबी इन्वेस्टमेंट अथॉरिटी (Abu Dhabi Investment Authority), फिडेलिटी फंड्स (Fidelity Funds), नोमुरा (Nomura), सोसाइटी जेनरल (Societe Generale), बीएनपी पारिबा आर्बिट्रेज (BNP Paribas Arbitrage) और गोल्डमैन सैक्स (सिंगापुर) पीटीई हैं.

इसके अलावा, HDFC लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, ICICI प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी, ICICI प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड (MF), आदित्य बिड़ला सन लाइफ एमएफ, मोतीलाल ओसवाल एमएफ, डीएसपी एमएफ, निप्पॉन इंडिया एमएफ और इंवेस्को एमएफ ने भी एंकर राउंड में भाग लिया.

51 शेयरों का एक लॉट

आईपीओ के एक लॉट का साइज 51 शेयरों का है. एक लॉट साइज खरीदना जरूरी है. इसके लिए कम से कम 14,892 रुपए लगाने होंगे. इसमें 50 फीसदी हिस्सा क्वालिफाइड इंस्टीट्यूशनल इन्वेस्टर्स (QIB) के लिए आरक्षित है. वहीं 15 फीसदी हिस्सा गैर-संस्थागत निवेशकों (NII) और बाकी 35 फीसदी हिस्सा रिटेल निवेशकों के लिए रिजर्व है. योग्य कर्मचारियों को प्रति इक्विटी शेयर पर 27 रुपए की छूट मिलेगी.

क्या आपको करना चाहिए निवेश?

ब्रोकरेज हाउस आनंद राठी ने कैंपस एक्टिववियर के आईपीओ को सब्सक्राइब करने की सलाह दी है. ब्रोकरेज हाउस के मुताबिक, इश्यू की प्राइसिंग वाजिब है और इसका वैल्युएशन आकर्षक है. आने वाले दिनों में फुटवियर सेगमेंट में कंपनी का काम बढ़ने वाला है.

कंपनी का बिजनेस

कैम्पस एक्टिववियर ने 2005 में ‘कैंपस’ ब्रांड पेश किया और पूरे परिवार के लिए एक डाइवर्स प्रोडक्ट पोर्टफोलियो प्रदान करता है. वित्त वर्ष 2020 तक, ब्रांड की भारत में ब्रांडेड स्पोर्ट्स और एथलीजर फुटवियर उद्योग में बाजार हिस्सेदारी का करीब 15 फीसदी हिस्सा था, जो कि वित्त वर्ष 2021 में बढ़कर लगभग 17 फीसदी हो गया.

कंपनी विभिन्न रंगों और शैलियों में रनिंग शू, वॉकिंग शू, कैजुअल शू, फ्लोटर्स, चप्पल, फ्लिप फ्लॉप और सैंडल जैसे विभिन्न प्रकार के जूते का निर्माण और वितरण करता है.

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IPO का अलॉटमेंट 4 मई को होने की उम्मीद है, 5 मई से शुरू होगा. 9 मई कंपनी के शेयर BSE और NSE में लिस्ट हो सकते हैं. लिस्ट होने के बाद कंपनी का मुकाबला बाटा इंडिया, रिलैक्सो फुटवियर्स, Khadim India, लिबर्टी शू, Metro Brands और Mirza International जैसी कंपनियों से होगा.

Gold vs Mutual Fund: सोना या म्यूचुअल फंड, कोरोना महामारी के समय आपको कहां करना चाहिए निवेश, जानिए

नई दिल्ली, बिजनेस डेस्क। कोरोना काल में हर ओर परेशानी और आर्थिक तंगी है। ऐसे में कई लोग निवेश के बारे में सोचते हैं। भारतीयों के लिए पारंपरिक रूप से सोना पसंदीदा निवेश विकल्प रहा है। यह न केवल अनिश्चितता के समय बल्कि महंगाई के समय भी मुकाबला करने के लिए एक प्रभावी साधन माना जाता है। हालांकि, म्यूचुअल फंड में भी वर्षों से निवेश को लेकर लोकप्रियता रही है। इसमें रिटर्न की संभावना ज्यादा होती है। इसमें निवेश में आसानी, एसआईपी के जरिये कम जोखिम कर-दक्षता प्रमुख विशेषताएं हैं।

2020 में वित्तीय बाजार अस्थिर रहे हैं। इक्विटी और डेट म्यूचुअल क्या आपको निवेश करना चाहिए फंड्स में भयानक उतार चढ़ाव देखने को मिले हैं, लेकिन उच्च मांग और वैश्विक आर्थिक अनिश्चितता के कारण सोने की कीमतों में बढ़ोतरी दर्ज की गई है। 2020 में गोल्ड ने 50,000 रुपये का स्तर छू लिया है। 2018 की तुलना में इसमें लगभग 60% बढ़ गई है। विशेषज्ञों का अनुमान है क्या आपको निवेश करना चाहिए कि कोविड -19 की अनिश्चितता सोने और इसकी कीमत की मांग को और बढ़ा सकती है।

तो ऐसे समय में आपको गोल्ड या म्यूचुअल फंड कहां निवेश करना चाहिए? दरअसल, निवेशकों को परिसंपत्ति वर्गों को समान विकल्प के रूप में नहीं देखना चाहिए। बल्कि, इन सभी में से सबसे अच्छे विकल्प परिसंपत्ति वर्गों क्या आपको निवेश करना चाहिए में निवेश करना चाहिए और बाजार की अस्थिरता और आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ बेहतर रूप से संरक्षित रहना चाहिए। वित्तीय लक्ष्यों, रिटर्न की उम्मीदों, जोखिम की भूख और तरलता की जरूरतों के अनुसार गोल्ड और म्यूचुअल फंड दोनों में निवेश करना सही रहेगा।

जानकार बताते हैं कि निवेश का नजरिया लंबा रखके इक्विटी म्यूचुअल फंडों में निवेश करना बेहतर है। लंबी अवधि में किसी भी अन्य एसेट क्लास के मुकाबले इक्विटी में ज्यादा रिटर्न देने की क्षमता होती है। इस तरह के एसेट क्लास में सोना शामिल है। दूसरी ओर कई विश्लेषकों का मानना है कि सोने में निवेश सिर्फ पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाई करने के लिए ही किया जाना चाहिए। सोना निवेश का विकल्प नहीं है। यह किसी आर्थिक झटके से सुरक्षा के लिए चुकाए जाने वाले प्रीमियम की तरह है। कुल पोर्टफोलियो का सिर्फ 5-10 फीसदी ही सोने में निवेश करना चाहिए। वहीं, इक्विटी म्यूचुअल फंडों का सवाल है तो इनमें अपने जोखिम प्रोफाइल को देखकर निवेश करना चाहिए।