क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं

जैसा कि नाम से पता चलता है, शॉर्ट टर्म डेट फंड, क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं जिन्हें शॉर्ट ड्यूरेशन फंड के रूप में भी जाना जाता है, आमतौर पर डेट होते हैंम्यूचुअल फंड्स जो छोटी अवधि के लिए पैसा निवेश करते हैं, आमतौर पर 3 साल से कम। शॉर्ट टर्म के रूप में भी जाना जाता हैआय फंड, शॉर्ट टर्म डेट फंड डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं औरमुद्रा बाजार उपकरण जिसमें शामिल हैंबैंक कागजात (जमा प्रमाणपत्र भी कहा जाता है), सरकारी कागजात (जी-सेक) और वाणिज्यिक पत्र (सीपी)। यह म्यूचुअल फंड योजना उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो प्राथमिकता देते हैंराजधानी संरक्षण, लेकिन लंबी अवधि (1-3 वर्षों के बीच) में अच्छा रिटर्न अर्जित करने के लिए मुख्य रूप से लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। जो निवेशक 1-3 साल क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं की छोटी अवधि के लिए निवेश करने के इच्छुक हैं, वे शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड में निवेश कर सकते हैं। अल्पावधि ऋण उत्पाद ब्याज से लाभान्वित हो सकते हैंस्त्रोतों ऋण पोर्टफोलियो में और संबंधित फंड मैनेजर द्वारा उच्च अवधि के ऋण के लिए सामरिक जोखिम से।

आप भी करते हैं बॉन्‍ड में इन्वेस्टमेंट तो जान लें कितना लगेगा टैक्स, ये हैं टैक्स का पूरा गणित

By: ABP Live | Updated at : 31 Mar 2022 12:21 PM (IST)

बॉन्ड क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं खरीदने के फायदे

बॉन्ड एक साधन है जिसके द्वारा सरकार और कंपनियां पैसा जुटाती है. हर साल सरकार और अलग-अलग प्राइवेट सेक्टर की कंपनियां भी अपना बॉन्ड जारी करती है. इस बॉन्ड के जरिए सरकार और कंपनियां पैसा जुटाती है. सरकार जिस बॉन्ड को जारी करती है वह सरकारी बॉन्ड यानी Government Bond कहलाता है. वहीं प्राइवेट कंपनियां जिस बॉन्ड को जारी करती है उस बॉन्ड को कॉर्पोरेट बांड कहते हैं. सरकार और प्राइवेट कंपनियां अपने खर्चे को पूरा करने के लिए निवेशकों के लिए बॉन्ड जारी करती है. बाद में इस बॉन्ड को वह बेच देती है. इससे जो पैसा जुटता है वह सरकारी प्रोजेक्ट और कंपनी की ग्रोथ के लिए खर्च किया जाता है.

बॉन्ड खरीदने के फायदे-
अगर आप अलग-अलग जगह पर निवेश करना पसंद करते हैं तो उसमें बॉन्ड में निवेश भी शामिल करें. ऐसा करने से लोगों के पोर्टफोलियो क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं में अलग-अलग तरह के निवेश दिखते हैं और यह डायवर्सिफाई हो पाता है. बता दें कि मार्केट में ऐसे बॉन्ड भी मौजूद है जो आपको टैक्स क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं छूट में लाभ देते हैं. इसके अलावा ऐसे बॉन्ड भी मार्केट में है जो आपको लॉन्ग टर्म में कैपिटल गेन्स पर किसी तरह का टैक्स नहीं देना होगा. गौरतलब है कि बॉन्ड में निवेश करना बहुत सुरक्षित माना जाता है.

क्या है कैपिटल गेंस बॉन्ड, क्या आपको इसमें निवेश करना चाहिए?

कैपिटल गेंस बॉन्ड को सरकार का सपोर्ट हासिल होता है। इसलिए रेटिंग एजेंसियां इससे सबसे ज्यादा रेटिंग देती हैं। इसलिए इसे सबसे सुरक्षित इनवेस्टमेंट माना जाता क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं है।

अगर खरीदने के दो साल के अंदर आप रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी (जमीन, घर या अपार्टमेंट) बेच देते हैं तो उससे हुए प्रॉफिट को शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन (STCG) कहा जाता है। दो साल के बाद बेचने पर हुए प्रॉफिट को लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) कहा जाता है। STCG पर आपके इनकम टैक्स स्लैब के हिसाब से टैक्स लगता है। LTCG पर इंडेक्सेशन (Indexation) के साथ 20.6 फीसदी के रेट से टैक्स लगता है।

अगर आपको अपना पुराना घर बेचने पर 50 लाख रुपये LTCG होता है तो आपका टैक्स 10.3 लाख रुपये होगा। अगर आप यह टैक्स (10.3 लाख रुपये) बचाना चाहते हैं तो आपके पास दो ऑप्शंस हैं।

पहला ऑप्शन टैक्स सेविंग्स बॉन्ड (Capital Gains Bonds) का है। आपको 50 लाख रुपये का पूरा LTCG टैक्स सेविंग्स बॉन्ड में इनवेस्ट करना होगा। दूसरा ऑप्शन यह है कि इस पूरे पैसे का इस्तेमाल आपको दूसरी रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए करना होगा।

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आइए अब पहले ऑप्शन के बारे में जानते हैं। कैपिटल गेंस बॉन्ड्स में निवेश की न्यूनतम रकम 20,000 रुपये है। एक फाइनेंशियल ईयर में मैक्सिमम लिमिट 50 लाख रुपये है। अगर आपकी प्रॉपर्टी क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं ज्वाइंट नाम से है तो हर ओनर के लिए 50-50 लाख रुपये की अलग-अलग लिमिट होगी।

कैपिटल गेंस बॉन्ड को सरकार का सपोर्ट हासिल होता है। इसलिए रेटिंग एजेंसियां इसे सबसे ज्यादा रेटिंग देती हैं। इसलिए इसे सबसे सुरक्षित इनवेस्टमेंट क्या शॉर्ट टर्म बॉन्ड हैं माना जाता है। लेकिन, इसमें पांच साल का लॉक-इन पीरियड होता है। इस पर आपको सिर्फ सालाना 5 फीसदी इंटरेस्ट मिलता है। इनवेस्टर को इस पर टैक्स भी देना पड़ता है।

शॉर्ट टर्म म्युचुअल फंड

यहाँ भारत में शीर्ष प्रदर्शन करने वाली संतुलित धनराशि / हाइब्रिड म्यूचुअल फ़ंड योजनाएँ हैं:

शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड स्कीम 4 साल तक के अल्पकालिक निवेश एवेन्यू के साथ ग्राहकों को सक्षम करने को आम तौर पर अल्पकालिक म्यूचुअल फंड कहा जाता है। ये वित्तीय योजनाएं हैं जिनके पोर्टफोलियो में 15 दिनों से लेकर अधिकतम 91 दिनों तक की परिपक्वता अवधि की पेशकश करने वाली प्रतिभूतियां शामिल हैं। यह म्यूचुअल फंड स्कीम एक निवेश साधन है जो कम से मध्यम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न की सुविधा देता है। यह टुकड़ा शॉर्ट-टर्म म्यूचुअल फंड्स पर एक संक्षिप्त जानकारी देता है। इन फंड योजनाओं को विशेष रूप से छोटी अवधि में स्थिर रिटर्न अर्जित करने के लिए तैयार किया गया है।

कई बार, शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड स्कीम की तुलना फिक्स्ड डिपॉजिट्स (एफडी) से की गई है क्योंकि इन दोनों स्कीमों का निवेश रिटर्न बहुत समान है।

भले ही सावधि जमा, कर दक्षता, तरलता के साथ-साथ स्थिर रिटर्न के साथ तुलना में शॉर्ट टर्म डेट फंड जोखिम भरा साधन हो, लेकिन ये म्यूचुअल फंड स्कीम फिक्स्ड डिपॉजिट को खत्म कर देती हैं।

सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता

शॉर्ट टर्म इन्वेस्टमेंट होने के कारण इन फंड्स को भारी मात्रा में निवेश की आवश्यकता नहीं होती हैसक्रिय प्रबंधन फंड मैनेजर द्वारा। एक बार पोर्टफोलियो के हिस्से आवंटित हो जाने के बाद, निवेश को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने (खरीदने और बेचने वाली इकाइयों) की आवश्यकता कम होती है, यह कहते हुए कि फंड मैनेजर को यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि ब्याज दर के विचारों को शामिल किया गया है और वह क्रेडिट गुणवत्ता पर सतर्क है। पोर्टफोलियो के साथ-साथ नए अवसर भी। फंड के नियमित सक्रिय प्रबंधन को सुनिश्चित करके स्थिर रिटर्न प्रदान करने का उनका उद्देश्य प्राप्त किया जाता है।

शॉर्ट टर्म डेट फंड डिविडेंड पेआउट का विकल्प भी देते हैं। इस विकल्प के साथ, निवेशक नियमित अंतराल पर अधिकतर मासिक और पाक्षिक लाभांश प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, इन फंडों द्वारा भुगतान किए गए लाभांश पर व्यक्तिगत निवेशकों के लिए 25% का डीडीटी (लाभांश वितरण कर) लगता है।

54EC Bonds की खासियत

नेशनल हाईवे अथॉरिटी ऑफ इंडिया (NHAI), रूरल इलेक्ट्रिफिकेशन कॉर्पोरेशन, पावर फाइनेंस कॉर्पोरेशन और इंडियन रेलवे फाइनेंस कॉर्पोरेशन की तरफ से जो बॉन्ड जारी किया जाता है वह अनलिस्टेड होता है. यह 54EC Bonds होता है. इसमें इंट्रेस्ट पर टैक्स जमा करना होता है, हालांकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स फ्री होता है. कम से कम 10 हजार और अधिकतम 50 लाख निवेश किया जा सकता है.

लिस्टेड बॉन्ड में निवेश करने पर इंट्रेस्ट इनकम टैक्सेबल होती है. शॉर्ट टर्म कैपिटल भी टैक्सेबल होता है, जबकि लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन पर 10.40 फीसदी की दर से टैक्स लगता है. 1 साल से ज्यादा होने पर लॉन्ग टर्म माना जाता है.