एनआरओ खाता क्या है

एनआरई और एनआरओ खाता खोल सकते हैं एनआरआई (फोटो-Freepik)

एनआरओ खाता क्या है

10 लाख रूपये तक अर्जित किए गए ब्‍याज पर टीडीएस दर- 30.90%
10 लाख रूपये से अधिक अर्जित किए गए ब्‍याज पर टीडीएस दर- 33.99% अधिभार शुल्‍क सहित

• दिनांकित सरकारी प्रतिभूतियों (धारक प्रतिभूतियों के अतिरिक्‍त), कोषागार बिलों, घरेलू म्‍यूचुअल फंडों में
• पीएसयू (PSUs) द्वारा जारी बॉन्डों में
• भारत सरकार द्वारा विनिवेशित सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों के शेयरों में ऐसे निवेशों के लिए निधि विदेशी प्रेषण अथवा एनआरआई/एफसीएनआर खातों के माध्यम से प्राप्त होनी चाहिए.

• निवेशी कंपनी, भारतीय रिर्ज़व बैंक के स्‍वचालित माध्‍यम के अतिरिक्‍त किसी अन्‍य गतिविधि में संलग्‍न न हो
• निवेश भारतीय रिर्ज़व बैंक के विनिर्दिष्‍टानुसार सेक्‍टरवार सीमाओं के अंतर्गत हो
• निवेशों के लिए निधियां, विदेशी आंतरिक प्रेषण के माध्‍यम से या एनआरई/एफसीएनआर खातों के माध्यम से प्राप्त हुई हो.
• विनिवेश राशि के आगम किसी शेयर दलाल के माध्यम से प्रचलित बाजार मूल्य पर किसी मान्यताप्राप्त स्टॉक एक्सचेंज के द्वारा भारतीय करों को काटकर भेजी जानी हो.

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क्या होते हैं NRE और NRO बैंक अकाउंट? जानिए, कैसे उठाया जा सकता है इसका लाभ

एक एनआरआई का भारत में उसके नाम पर एक स्थानीय बचत खाता नहीं हो सकता है.

कई NRIs के भारत में पैसा भेजने में दिक्कतों का सामना करना पड़ता है. इस समस्या को दूर करने के लिए, भारतीय एनआरओ खाता क्या है एनआरओ खाता क्या है बैंक नॉन-रेजिड . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : September 09, 2022, 15:06 IST

हाइलाइट्स

विदेशों से होने वाली कमाई को एनआरई या एनआरओ खाते में डालना होगा.

NRI द्वारा भारत में लोकल बचत खाते का यूज करने पर भारी जुर्माना लग सकता है.

NRE या NRO खाता खोलने से एनआरआई को कई तरह से मदद मिलती है.

नई दिल्ली. विदेशों में कमाई कर रहे प्रवासी भारतीयों (NRIs) को अपने भारतीय बैंक अकाउंट में पैसा ट्रांसफर करने में काफी परेशानी होती है. कुछ मामलों में भारतीय लोगों को भी ऐसी परेशानी का सामना करना पड़ता है. इस समस्या को दूर करने के लिए, भारतीय बैंक नॉन-रेजिडेंट एक्सटर्नल (NRE) अकाउंट और नॉन-रेजिडेंट ऑर्डेनरी (NRO) अकाउंट ऑफर करते हैं. एनआरआई, भारतीय मूल के व्यक्ति (PIOs) और भारत के ओवरसीज सिटीजन्स (OCI) इन अकाउंट्स को खुलवा सकते हैं.

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) के दिशा-निर्देशों के अनुसार, एक एनआरआई का भारत में उसके नाम पर एक स्थानीय बचत खाता नहीं हो सकता है. आपको अपनी सारी बचत (विदेश में अर्जित धन) को एनआरई या एनआरओ खाते में डालना होगा. एनआरआई मनी क्लिनिक के संस्थापक चंद्रकांत भट कहते हैं, “भारत में लोकल बचत खाते का उपयोग करने पर भारी जुर्माना लग सकता है. यदि आप एक अनिश्चित अवधि के लिए विदेश जा रहे हैं तो आपको इस मामले में अपने बैंक को सूचना देनी होगी और अपने बैंक अकाउंट को एनआरई या एनआरओ खाते में बदलने का अनुरोध करना होगा.”

NRE या NRO खाता खोलने से एनआरआई को कई तरह से मदद मिलती है. उदाहरण के लिए, यदि आपका यहां परिवार है जो आप पर निर्भर है, तो आप अपनी विदेशी कमाई को भारत में स्थानांतरित कर सकते हैं. साथ ही यहां किसी भी निवेश के जरिए भारत से होने वाली आय को बरकरार रखा जा सकता है.

अपने विदेशी बैंक अकाउंट से NRE या NRO अकाउंट में कैसे करें फंड ट्रांसफर
यूएस, यूके और कनाडा जैसे विकसित देशों में एक विदेशी बैंक खाते से, आप अपने पास मौजूद एनआरई या एनआरओ खाते में स्विफ्ट ट्रांसफर कर सकते हैं. कुवैत, ओमान, कतर, सऊदी अरब और यूएई जैसे खाड़ी देशों में आपके एनआरई या एनआरओ खातों में पैसा ट्रांसफर करने के लिए स्विफ्ट (SWIFT) के अलावा एक्सचेंज हाउस पर निर्भर हैं. स्विफ्ट एक एनआरओ खाता क्या है मैसेजिंग नेटवर्क है, जिसका उपयोग बैंक तेजी से पैसा ट्रांसफर करने के लिए करते हैं.

एक्सिस बैंक के सतीश कृष्णमूर्ति (ईवीपी और हेड, प्राइवेट, प्रीमियम बैंकिंग एंड थर्ड-पार्टी प्रोडक्ट्स) कहते हैं, “रेमिटेंस के उद्देश्य के आधार पर आपको डॉक्यूमेंट्स देने होंगे और ट्रांसफर में अमाउंट और टाइप के आधार पर शुल्क लगेगा.” उदाहरण के लिए, परिवार के खर्च के रूप में भेजे गए पैसे के लिए आमतौर पर किसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होती है, जबकि इक्विटी निवेश के लिए कुछ डिक्लेरेशन की जरुरत होती है.

भारत में पैसा भेजने के लिए बैंकों द्वारा कोई शुल्क नहीं लिया जाता है, लेकिन विदेशी बैंक आपसे इस ट्रांसफर के लिए SWIFT के माध्यम से शुल्क लेगा. एनआरआई NRE खातों में अपनी यात्रा के दौरान भारत लाई गई विदेशी करेंसी भी डिपॉजिट कर सकते हैं.

क्या NRI अपने NRO अकाउंट से NRE अकाउंट में कर सकते हैं ट्रांसफर?
एनआरई खाते के माध्यम से पैसा भेजना एक अच्छा तरीका है. आप अपने एनआरओ खाते से एनआरई खाते में भी पैसा ट्रांसफर कर सकते हैं. एक्सपर्ट कहते हैं कि यह एक वैध मार्ग है कि एक एनआरआई अपने देश में पैसा ले जा सकता है.

एनआरई खाते में पैसे ट्रांसफर करने के कई कारण हैं. आपको अपनी आय को भारतीय करेंसी में ट्रांसफर करने की जरूरत होगी और आप इसे जिस करेंसी में निकलवाना चाहें, निकलवा सकते हैं. आप भारतीय करेंसी में इनकम एकत्र करने के लिए एक एनआरओ खाता रख सकते हैं और एनआरई खाते में सभी तरह के निवेशों को मैनेज कर सकते हैं, जो आपको जरूरत पड़ने पर पूरा पैसा निकलाने की अनुमति देता है. एक्सपर्ट्स के मुताबिक, आपको फॉर्म 15CA/CB के साथ एक रिक्वेस्ट डालनी होगी. एनआरओ से एनआरई ट्रांसफर के लिए भी प्रति वर्ष 1 मिलियन अमरीकी डॉलर की सीमा लागू होती है.

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एनआरओ खाता

संयुक्त खाते दो या अधिक एनआरआई और / या पीआईओ द्वारा या किसी निवासी रिश्तेदार (एस) के साथ एनआरआई / पीआईओ द्वारा खोले जा सकते हैं 'पूर्व या उत्तरजीवी' आधार हालांकि, एनआरआई / पीआईओ खाता धारक के जीवन काल के दौरान, निवासी रिश्तेदार खाता संचालित कर सकता है केवल पावर ऑफ अटॉर्नी धारक के रूप में।

खाता खोलना :

• विदेश से धनप्रेषण,
• खाताधारक की अल्पकालिक भेंट के दौरान विदेशी मुद्रा/ नोटों/ यात्री चेकों के आगम,
• ड्राफ्ट/ वैयक्तिक चेकों के आगम,
• उसी व्यक्ति के विद्यमान एफसीएनआर/ एनआरई खातों से अंतरण,
• रूपए में वास्तविक संव्यवहारों को प्रस्तुत करने वाले स्थानीय स्रोतों से निधियाँ,।

• उनके बच्चों की शिक्षा से संबंधित व्यय को एनआरओ खाता क्या है पूरा करने के लिए यूएस डॉलर 30,000/- तक प्रति शैक्षणिक वर्ष
• खाताधारक या उसके परिवारजनों के विदेश में चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए यूएस डॉलर 1,00,000/-तक
• उनके द्वारा न्यूनतम 10 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए धारित अचल संपत्तियों के विक्रय आगमों को दर्शानेवाला यूएस डॉलर 1,00,000/- प्रति वर्ष तक।
• वर्तमान आय जैसे किराया, लाभांश, पेंशन, ब्याज इत्यादि, लागू करों का निवल।

अनुमत जमा

खाताधारक के भारत में पात्र देयों या अंतरणों या भारत में उसके अस्थायी दौरे के समय खाताधारक द्वारा प्रस्तुत विदेशी मुद्रा नोटों या सामान्य बैंकिंग चैनलों के माध्यम से भारत के बाहर से प्राप्त धनप्रेषणों से आय।

अनुमत नामे

1. निवेशों के लिए भुगतान सहित सभी स्थानीय भुगतान, भारतीय रिजर्व बैंक के विनियमों के अनुपालन के अध्यधीन।
2. प्रयोज्य करों का निवल, भारत में वर्तमान आय का भारत से बाहर विप्रेषण।

ब्याज दर

इन खातों पर ब्याज दरें घरेलू दरों के समान ही हैं।

इन जमाराशियों पर अर्जित ब्याज, प्रचलित दरों पर आयकर की स्रोत पर कटौती के अध्यधीन है।

एनआरओ खाता क्या है

संक्षेप में: अनिवासी साधारण खाता (एनआरओ खाता)

फेमा के नियम और विनियम को भंग किए बिना वास्तविक लेनदेन के उद्येश्य से अनिवासी भारतीय (एनआरआई) तथा भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) या विदेशी नागरिक प्राधिकृत व्यापारी के साथ एनआरओ खाता खोल तथा उसे मैंटेन कर सकते हैं. एनआरआई यानि वह भारत का नागरिक जिसका निवास भारत के बाहर है या वह भारतीय मूल का व्यक्ति (पीआईओ) है.

• यदि अनिवासी भारतीय के पास भारत में आय तथा व्यय का कोई स्त्रोत है तब वे इस खातें को खोल सकतें हैं.
• भारत में अर्जित लाभांश, घर का किराया, पेंशन इत्यादि इस खाते में जमा हो सकता है.
• अनिवासी भारतीय एनआरओ बचत, एनआरओ मीयादी जमा, एनआरओ आवर्ती जमा और एनआरओ चालू खाता खोल सकते हैं.
• बैंक की जमा राशि पर अर्जित ब्याज पर कर डीटीएए के अनुसार प्रभार्य या देय होगा.
• साधारणतः इस खातें की रकम मुक्त रूप से वापस स्वदेश नहीं भेजी जा सकती है तथापि, भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विशिष्ट क्रियाकलापों के लिए प्रत्येक वित्तीय वर्ष में, इस खाते से भी 1 मिलियन डॉलर तक की राशि, सारे कर चुकाने के बाद, वापस स्वदेश भेजने की अनुमति दी गई है.
• एनआरओ खाता संयुक्त रूप से खोला जा सकता है. यदि खाता निवासी भारतीय के साथ खोला गया है तो संयुक्त खाता धारक भारतीय रिजर्व बैंक के दिशानिर्देशों के अनुरूप निकटस्थ रिश्तेदार होना चाहिए और खाते का संचालन केवल पूर्ववर्ती व्यक्ति या उत्तरजीवी व्यक्ति द्वारा किया जाएगा.
• अनिवासी खाता धारक द्वारा निवासी के पक्ष में जारी की गई पावर ऑफ अटर्नी के माध्यम से निवासी व्यक्ति खाते का संचालन कर सकता है (सीमित कार्य हेतु)
• एनआरओ जमा राशि पर ब्याज दर में भिन्नता होगी जो जमा राशि के अवधि पर निर्भर है तथा एनआरओ खाता क्या है जिसका निर्धारण बैंक समय-समय पर करेगा.
• एनआरओ खाता को कोई भारतीय मुद्रा या विदेशी मुद्रा में खोल या क्रेडिट कर सकता है.
• सावधि जमा की अवधि न्यूनतम 15 दिन तथा अधिकतम 10 साल की है.

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सेविंग खाते को क्‍या NRE अकाउंट में कर सकते हैं कनवर्ट, जान‍िए NRI, NRO और NRE में अंतर

अगर आपकी आवासीय पता अब एनआरआई में बदल गया है तो आपको अपने निवासी बचत खाते को तुरंत बंद कर देना होगा या इसे एक एनआरआई खाते के रूप में फिर से रजिस्‍टर्ड एनआरओ खाता क्या है करना होगा।

एनआरई और एनआरओ खाता खोल सकते हैं एनआरआई (फोटो-Freepik)

सेविंग खाता भारत के नागरिकों के लिए खोला जाता है, जो अपने एनआरओ खाता क्या है पैसे को जमा कर ब्‍याज भी हासिल करते हैं। वहीं विदेशी पैसों के लिए एनआरई अकाउंट खोला जाता है, क्‍योंकि इसी खाते में विदेश से पैसा भेजा जाएगा। वर्तमान निवासी भारतीय बचत बैंक खाते को Non Resident External (NRE) खाते में नहीं बदला जा सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि एनआरई खातों का उद्देश्य केवल विदेश से आपकी आय को बचाने में मदद करना है।

SBI NRI FAQ पेज के मुताबिक, “आप अपने मौजूदा खाते को NRO खाते में फिर से नामित कर सकते हैं। अपने खाते को बदलने के लिए, ‘डाउनलोड फॉर्म’ से आवासीय स्थिति बदलने पर ‘निवासी भारतीय बचत बैंक खाते को एनआरओ बचत बैंक खाते में बदलने के लिए’ विकल्‍प पर क्लिक करें। इसके बाद एक मानक अनुरोध पत्र डाउनलोड करें और इसे अपनी होम शाखा में पोस्ट/कूरियर के साथ भेजें।”

वहीं अगर आपकी आवासीय पता अब एनआरआई में बदल गया है तो आपको अपने निवासी बचत खाते को तुरंत बंद कर देना होगा या इसे एक एनआरआई खाते के रूप में फिर से रजिस्‍टर्ड करना होगा।

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निवासी खाते को एनआरआई खाते में कैसे बदलें?

कई भारतीय मूल निवासी Non-Resident Ordinary (NRO) अकाउंट्स का उपयोग करके भारत में प्राप्त अपनी बचत या आय को संभालते हैं। आप इस खाते से भारतीय और अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा दोनों जगहों की करेंसी जमा कर सकते हैं। हालांकि NRO खाते भारतीय मुद्रा में होता है और किसी भी विदेशी मुद्रा में स्वतंत्र रूप से परिवर्तित नहीं किए जा सकते हैं, केवल भारतीय मुद्रा ही निकाली जा सकती है।

वहीं अगर कोई एनआरआई अपने सेविंग खाते को एनआरओ में कनवर्ट नहीं कराता है तो उसपर खाते में जमा रकम के तीन गुना या फिर 2 लाख रुपए तक का जुर्माना लगाया जा सकता है। इसके अलावा, खाता कनवर्ट नहीं कराने पर 5000 रुपए हर दिन के हिसाब से जुर्माना लगाया जा सकता है।

सेविंग खाते को NRO खाते में बदलने के लिए आवश्‍यक दस्‍तावेज

NRO चेंजिंग फॉर्म, जिसपर एनआरआई होने की पुष्टि हो। साथ ही सेल्‍फ वेरिफाई पैन कार्ड या फॉर्म एनआरओ खाता क्या है एनआरओ खाता क्या है 60, पासपोर्ट और वीजा की कॉपी, विदेश में निवासी का पता, पता प्रमाण पत्र या विदेशी प्रमाण आवश्‍यक है।

NRI, NRO और NRE बैंक अकाउंट में अंतर

भारतीय मूल के निवासी, जो विदेश में रहते हैं को NRI कहा जाता है और अगर ये भारत में खाता खुलवाते हैं तो यह एनआरआई अकाउंट कहलाता है। NRI अकाउंट दो प्रकार NRO और NRE होते हैं।

NRE अकाउंट रुपी अकाउंट है, जिसे बैंक में खुलवाया जा सकता है। इसपर मिलने वाला ब्‍याज टैक्‍स फ्री होता है। एनआरई अकाउंट में विदेश से एनआरओ खाता क्या है भारत में पैसा भेजा जाता है। वहीं रुपए के लेनदेन के लिए NRI एक NRO अकाउंट खुलवा सकते हैं। NRO अकाउंट में बैलेंस नॉन-रिपैट्रिएबल होता है। लेनदेन के लिए इसमें लिमिट होती है। एनआरओ खाते से केवल भारतीय करेंसी में रकम निकाली जा सकती है।